Top 12 consejos para ahorrar en el seguro del auto
El feliz momento de comprar o hacer un lease de un auto, ya sea nuevo o usado, se puede convertir en una pesadilla financiera a largo plazo, si el comprador no toma en cuenta todos los factores que influyen en el costo de tener y mantenerlo.
Y como el seguro es una obligación de la que nadie puede escapar, es recomendable seguir los siguientes consejos para elegir la mejor opción para ahorrar dinero y evitar dolores de cabeza.
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1. Compara precios y servicios
Los precios por la misma cobertura pueden variar mucho de una compañía a otra. Solicita por lo menos tres cotizaciones (por el mismo producto) de tres fuentes distintas; ya sea de agentes o corredores de seguros, directamente de la compañía de seguros o a través de Internet. Es posible que el Departamento de Seguros del estado donde vivas, tenga lineamientos (guías) de cuánto cobran las aseguradoras por los diferentes tipos de pólizas de auto.
Algunas compañías de seguros tienen sus propias agencias, y también pueden ofrecer sus pólizas a través de agentes autorizados o corredores de seguros que manejan simultáneamente seguros de varias empresas aseguradoras. Otras compañías venden sus productos o pólizas directamente al consumidor, a través de servicios de Internet o por teléfono.
2. Pide cotizaciones a varios tipos de empresas de seguros
La empresa de seguros que elijas no sólo deberá ofrecerle buenos precios, sino también un excelente servicio. En algunas ocasiones, un mejor servicio pudiera costarle un poco más caro. Compara también el servicio de los diferentes agentes que contacte y pregúnteles qué pueden ofrecerle para reducir costos.
3. No compres solamente basado en el precio
Pide referencias a tus amigos y familiares sobre empresas de seguros que les hayan dado buen servicio y buenos precios. El Departamento de Seguros del estado donde vives puede decirle si la compañía con la que considera hacer negocios ha recibido quejas y en qué proporción, comparadas con la cantidad de pólizas que vende.
4. Averigua la calificación financiera de las compañías
Existen agencias independientes calificadoras como A.M. Best o con Standard and Poors, e inclusive consultando revistas de finanzas o para el consumidor. Selecciona a un agente o compañía cuyo representante se tome el tiempo de responderle sus preguntas, ya que ésta es la empresa con la que tendrá que lidiar en el momento que se le presente una emergencia o un accidente.
5. Calcula el costo
Antes de comprar un auto, compara los costos del seguro. Asegúrate de averiguar cuánto le va a costar asegurar dicho auto. Parte del costo de las primas de seguros se afectará como resultado del tipo de auto, el precio de compra, el costo de repararlo, su desempeño de seguridad en conjunto y las posibilidades de robo del mismo. Muchos seguros ofrecen descuentos adicionales a los conductores que instalan medidas de seguridad o cuyos autos poseen elementos que ya vienen de fábrica; por ejemplo, si tienen o no bolsas de aire, usan luces durante el día (daytime running lights), utilizan dispositivos que evitan o hacen más difícil el robo, poseen frenos de seguridad y antibloqueo (anti-lock brakes), etc. Y sobre todo, si comprar un auto de colección.
Algunos estados en particular exigen al seguro o compañía de seguro que den descuentos adicionales a sus clientes por instalar medidas de seguridad adicionales en su auto. Puedes revisar la página Web del Instituto de Seguros y Seguridad de las Carreteras (Insurance Institute for Highway Safety).
6. Aumenta los deducibles
Los deducibles representan la cantidad de dinero que deberás pagar antes de hacer un reclamo al seguro. Mientras más alto es el deducible, más barato es el seguro. Por ejemplo, si aumentas el deducible de $200 a $500, reducirás el costo anual del seguro de 15% a 30%. Un deducible de $1,000 puede ahorrarte hasta 40% en la prima del seguro.
7. Ajusta el seguro acorde a la edad del auto
Considera abandonar o reducir la cobertura de riesgos varios y de choque en autos viejos. Puede que no sea ventajoso pagar una póliza para asegurar un vehículo que vale diez veces menos de lo que le repone el seguro.
Cualquier beneficio de cobertura que recibas, no cubrirá el dinero que has pagado en las primas y el deducible. Un siniestro ocurre en promedio una vez en 11 o 12 años.
Un concesionario de autos o tu compañía financista pueden decirte el valor de su automóvil.
También puedes ver el valor estimado de su auto en la página Web de Kelley Blue Book. Recuerde también de revisar al menos una vez al año sus necesidades y monto de la cobertura del seguro.
8. Se fiel a tu conocidos
Compra tus seguros de auto a la misma compañía que le asegura la casa y pídales descuentos por paquete.
También podrías recibir algún descuento si tienes varios vehículos bajo una misma póliza y algunas compañías reconocen la lealtad dando descuentos a sus clientes más antiguos.
Compara precios, muchas veces puede encontrar mejores ofertas sin necesidad de amarrar todos los autos a una sola póliza.
Sácale provecho a los descuentos por poco millaje. Algunos conductores que manejan pocas millas al año, menores al estándar anual, pueden recibir descuentos adicionales; las aseguradoras también pueden ofrecer descuentos a quienes se ponen de acuerdo con otras personas para manejar al trabajo, lo que se conoce en inglés como carpool.
9. Pregunta por los seguros de grupo
Es posible que puedas acceder a descuentos adicionales si recibes seguro a través de tu empleador, como parte de tu gremio de trabajo o por medio de una asociación grupal como ex alumnos de una universidad u organizaciones similares. Pregunta a tu empleador o a los grupos a los que perteneces.
10. Mantén un buen historial crediticio
Su historial de crédito puede afectar el precio de las pólizas de seguro que usted paga. Si bien el uso del historial de crédito varía de acuerdo con las leyes del estado y con las políticas de una compañía a otra, es un instrumento de evaluación que permite que la aseguradora califique a los candidatos para asegurarlos de una forma uniforme y objetiva. De hecho, los conductores con historiales de crédito establecidos por mucho tiempo, tienen menos accidentes que aquellos con poco historial de crédito. Puede usar los servicios de Internet para obtener información sobre cómo conocer y mejorar su historial crediticio.
11. Solicita descuentos para conductores responsables
Muchas aseguradoras dan descuentos especiales para conductores que no han tenido accidentes o infracciones de tránsito (boletas por exceso de velocidad, por ejemplo) por varios años. También puede calificar para ciertos descuentos si ha tomado recientemente un curso de conducir.
12. Pregunta sobre otros descuentos
Por ejemplo, podrías recibir descuentos adicionales si es mayor de 50 años, si es mayor de 55 y está retirado, si los conductores jóvenes de su núcleo familiar tiene buenas calificaciones en la escuela, estos toman cursos de manejo a la defensiva o si están en la universidad a más de 100 millas de distancia de su casa.
Así que cuando vayas en busca de un seguro de auto, pregunta por los siguientes descuentos y compare entre varias ofertas.
Recuerda, estos no siempre estarán disponibles en todos los estados o en todas las aseguradoras:
- Un deducible de $500 dólares comparado con uno de $1.000 dólares.
- Pólizas para más de un auto.
- No ha tenido accidentes en los últimos 3 años.
- No ha tenido infracciones de tránsito en los últimos tres años.
- Conductores de más de 50 años o entre 50 y 55 años.
- Conductores que han tomado cursos de entrenamiento para conducir.
- Conductores que han tomado cursos para conducir de modo defensivo.
- Descuentos por implementación de elementos antirrobo.
- Pocas millas recorridas al año.
- Autos con bolsas de aire.
- Autos con frenos anti-bloqueo (anti-lock brakes).
- Autos con luces encendidas durante el día.
- Estudiantes conductores que tienen buenas calificaciones en la escuela.
- Cobertura de auto y propiedad (vivienda) con la misma empresa.
- Estudiantes en la Universidad, que viven fuera de casa.
- Clientes con trayectoria de muchos años y antigüedad.
- Otros descuentos adicionales.
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